Пагубное влияние инфляции на капитал – как защитить свои сбережения от обесценивания

11:14, 26/06
- Илья Самарин -
просмотров: 619

Многие слышали про инфляцию, но правильно понимают ее суть далеко не все. Инфляцией называют повышение общего уровня цен. Касается это как товаров, так и услуг. Проще говоря, на одну и ту же сумму денег через определенное время можно купить меньше товара. Поэтому так и говорят, что деньги обесценились.

На людей инфляция оказывает прямое влияние, так как из-за нее растут цены на товары и услуги. Покупательная способность людей падает. Инфляция – не разовый скачок цен, а длительный и устойчивый процесс. Увы, в большинстве случаев необратимый.

Как инфляция влияет на сбережения людей

В СМИ обычно говорят: «Инфляция за прошедший квартал составила 1%». Значит, реальная ценность, допустим, купюры в 100 р. стала 99 рублей. Казалось бы, ничего страшного, ведь это даже незаметно. Однако если взять длительный период, то картина иная. Например, за 10 лет (с 2010 по 2020 год) обесценивание рубля составило почти 90%. Сегодня на 1 900 руб. можно купить столько же товара, что за 1 000 р. в 2010 году.

А теперь стоит представить, что у кого-то в 2010 году появилась крупная сумма денег, допустим, 1 000 000 р. Но тратить человек их не хотел, собираясь сохранить их, к примеру, для подарка на свадьбу внукам. К 2020 году капитал обесценился почти в 2 раза. Если тогда на 1 млн рублей можно было бы купить хотя бы небольшую квартиру, то сегодня этих денег едва хватит для приобретение доли.

Именно поэтому важно защищать свободный капитал от инфляции. Далеко не каждый человек задумывается о сохранении своих сбережений и накоплении капитала для обеспечения финансовой подушки. Депозит в банке – считается самым простым, доступным и надежным вариантом капиталовложения. Поэтому каждому стоит задуматься об открытии денежного вклада в банке.

Почему нужно держать деньги в банке

Деньги не должны лежать без дела. Во-первых, появляется соблазн потратить их на ненужные вещи. Во-вторых, наличные под подушкой – не самый лучший вариант, особенно когда речь о крупной сумме. В-третьих, инфляцию никто не отменял, и капитал со временем будет постепенно обесцениваться.

Открыть денежный вклад предлагают многие банки страны. Здесь у человека большой выбор. Нужно иметь только деньги и паспорт. Само открытие вклада трудностей не вызовет. Только следует внимательно прочесть договор перед подписанием.

Открыть вклад можно на минимальную сумму. Например, на 10 000 р. Проще говоря, для старта капиталовложения необязательно иметь большой капитал. Потому открытие депозита доступно для широкого круга людей. Со временем капитал будет расти. Так есть возможность постепенно накопить деньги для дорогостоящей покупки, либо для дальнейших более крупных инвестиций.

Существует разные виды вкладов. Самый прибыльный – срочный сберегательный вклад. Это и есть депозит, ставка по которому предлагается самая высокая. Только не нужно забирать деньги раньше срока, иначе проценты почти сгорят. Будут такие же, как и при вкладе «до востребования».

Есть накопительный вклад, который вкладчик сможет в любое время пополнять. Расчетный вклад дает возможность частичного снятия денег со счета. Процентная ставка по двум этим вкладам будет меньше, чем по срочному сберегательному.

Те, кто хотят держать деньги, допустим, в долларах и евро, могут открыть валютный вклад. Ставка здесь ниже, чем по рублевым, зато есть возможность защитить сбережения от обесценивания национальной валюты.

Бывает так, что деньги потребовались срочно, поэтому вкладчику необходимо забрать их из банка. С этим не будет никаких проблем. Только следует помнить, что ставка по такому вкладу «до востребования» совсем маленькая. В качестве альтернативы можно рассмотреть расчетный вклад. С него можно снимать деньги без потери процентов, но только определенную сумму. Т. е. банк устанавливает нижний порог суммы, меньше которой на счете не должно оставаться.

Банки из топ-10 точно являются участниками ССВ. Значит, вклады граждан в них страхуются со стороны Агентства по страхованию вкладов. Если с банком что-то случится, то вкладчик получит гарантированную компенсацию до 1.4 миллиона рублей. По этой же причине не рекомендуется иметь на депозите в одном банке больше этой суммы.

Банк сам начисляет проценты на сумму вклада. Человеку остается только ждать, пока его капитал увеличится абсолютно пассивно. Если речь идет о срочном сберегательном вкладе, то процентная ставка по нему выше, чем текущий уровень инфляции. Поэтому получится не только защитить капитал от обесценивания, но и получить прибыль сверху.

Вклад в банке – самый простой и доступный способ капиталовложения. Из-за страхования деньги вкладчика будут в сохранности. Особо большую прибыль получить здесь сложно, так как процентная ставка низкая. Чтобы рассчитывать на максимальный процент, следует открывать срочный сберегательный вклад без опции пополнения и не забирать деньги из банка раньше срока.

Как депозит спасает капитал от инфляции

Любой имеет возможность зайти на сайт Банка России и увидеть график изменение максимальной процентной ставки по депозитам в России. Именно эти данные следует взять для сравнения.

Допустим, свой миллион рублей человек вложил в банк 1 мая 2010 года под 9.6 на 6 месяцев. Соответственно, через полгода у него накопилось за счет процентов 1 048 395 р. Далее каждые полгода человек открывал новые депозиты. Учитывая процентные ставки в те годы, то к 1 мая 2020 года у вкладчика на счету оказалось уже около 2 240 000 р. А ценность рубля за эти годы изменилась на 89%. Т. е. в 2010 году 1 000 000 рублей имел такую же ценность как сегодня 1 890 000 рублей.

Видно, что срочный сберегательный вклад позволит за 10 лет даже обогнать инфляцию. Важно понимать, что проценты по вкладам в банках, ключевая ставка ЦБ и уровень инфляции тесно связаны. ЦБ утверждает ключевую ставку, исходя из текущей и прогнозируемой инфляции. А коммерческие банки уже отталкиваются от ключевой ставки ЦБ.

Комментарии пользователей
  1. МашкИн:

    Капитал – присвоенные ресурсы.

    Деньги – обязательства государства.

    При инфляции происходит концентрация и прирост капитала владельцев ресурсами при обнищании остальных.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Информационно- новостной портал